购买保险的时候都会说道交费期间的问题，那么你们知道应该如何选择适合自己的交费期间吗？投保交费时间长短到底有什么影响?相信很多人都相当好奇吧！那么下面就为大家推荐《买保险怎么选择缴费期限？投保交费时间长短到底有什么影响》，欢迎阅读。

买保险怎么选择缴费期限？投保交费时间长短到底有什么影响

买保险怎么选择缴费期限。

1、从投保人角度而言

对于炒股或短线理财的高手，推荐月交或年交这种长线小量资金占用的缴费方式;对于没什么理财手段又财大气粗的同学，建议短期交费甚至趸交。

2、从投保险种角度而言

若购买保障型产品，即以防范风险，注重保障为目的，那么应该选择较长时间的缴费方式。保障类的产品意在用尽可能少的经济投入，转移可能发生的较大的经济损失。比如人寿保险、重大疾病保险。投保这一类的险种，用业内的话来讲，宜“以小博大”。缴费期越长，其分摊在每一年中的保险费用自然越少。

如果购买的是储蓄性质的保险产品，比如两全险、养老险等，那么在经济能力许可的情况下，可以考虑选择缴费期较短的产品。道理同前面介绍，缴纳时间越短，总保费额越低。

3、从“豁免条款”而言

有不少产品在保险责任设计中，还向消费者提供“豁免条款”，即当出现全残或某些约定的保险事故情况下，投保人可以免缴余下的各期保费，选择较长的缴费期就更能够规避风险。

投保交费时间长短到底有什么影响?

首先，从极端情况来说，交费期再短，也短不过投保时一次性交完(专业术语是“趸交”);交费期再长，也长不过投保人的有生之年(即终生交费)。

其次，保障功能属性稍弱但投资储蓄属性强大的保险产品，交费期越短，总交费额越少。相对于后面固定的“回报额”来说，当然是总交费额越少，“数学回报率”(等于回报额除以总交费额)就越高，也就越划算。

再次，保障功能属性强大的保险产品，交费期越长，每期交纳的保费就越少，相对应的保障放大倍数(可以理赔到的最大金额除以每期保费)就越大，也就越划算。

并且多数此类保险产品还有豁免保费的功能，一旦交费期间发生某些约定的保险事故(比如全残、死亡、大病等)保险公司就会免去投保人的交费义务，后面所有该交的保险费就统统不用交了。在这种情况下，交费期越长，被豁免的剩余保费就越多，也就越划算。如果选择短期交清，甚至是一次性交费，则豁免保费的功能就无法享受了。当然，终身交费的保险产品有一个缺陷，就是即使在投保人退休之后，也要在收入降低的情况下交纳保费。所以，投保人一般既不会选择趸交保费，也不会选择终身交费。

1.缴费期限长，保险杠杆更高

对于一般人来说，缴费期限是越长越好，这样可以把保险的杠杆效果做得更高。

打个比方：保额100万的重疾险，A选择30年缴完保费，B选择20年缴完保费，那么显然A每年付出的成本更小，就可以享受同等高额的保险保障。

说句不好听的话，万一在交保险头几年就出事了，那么只交了万把块钱，就获得了几十万的保费赔偿，以小博大的效果更加明显。

同时呢，你还要考虑到货币贬值的因素，现在的100元一定比5年后的100元更值钱。这意味着，相同的保费，越往后缴费的实际成本越低，对于投保人来说也更划算。

另外，你可以将省下来的资金用于投资P2P、基金等理财产品，既做到了资产配置，还能让钱生钱获取更高的收益。

2.理财型保险适合短期缴费

上面分析了长期缴费的好处，但并不是所有的保险产品都适合长期缴费，比如说理财型保险。

与重疾险、寿险等保障型保险不同，理财型保险可以理解为保险中的理财产品，核心追求是投资收益。

既然是追求收益回报的多少，必然就和本金多少有直接关系。在同等的时间内，本金投入越多，自然收益也就越多。

而且，理财保险一般都向消费者提供复利的万能账户。这意味着，缴费时间越短，利用复利效应就越早，就像滚雪球一样，利滚利越早，滚成大雪球的时间也就越快。

不过，这里菜导还是要郑重说一句：不建议购买理财型保险。菜导一直认为购买保险的核心是保障，应该和理财的功能分开。

退一步来说，理财型保险并无突出的收益优势，据菜导了解一般年化收益也就3%左右，注意还是复利哦，对比与其他理财方式，真的不具备竞争力。

当然，如果你已经入坑购买了理财型保险，就选择短期缴费吧。

3.缴费期限要结合个人情况

这么分析下来，追求保险保障的大多数情况下，保险缴费都适合越长越好。但是，这是从产品本身去分析的，其实到底缴费期限怎么选，还要结合个人实际情况。

期限越长，后期交保费的实际成本确实更低，但有一个先决条件，就是你具有持续长时间支付保费的能力。简单说，就是你有稳定的收入。

所以，每个投保人对自己的收入预期都应该有个预判。如果说，现阶段收入情况比较好，而往后经济收入来源比较不确定的，更稳妥的方式当然是选择缴费年限越短越好，甚至可以选择一次性趸交。

比如说，商人、企业主就是这类人群。他们的收入稳定性不佳，有时候一年能赚几十万，有时候连续几年都亏几十万。在有钱的时候一次性交完，显然是一个更理智的选择。

从上面我们可以看到交费期间的长短，除了要根据自己的实际情况之外，还要根据保险的特定性，有些产品就适合缴费时间长的。

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